Buscan solución a los problemas bancarios entre EEUU y Cuba

Buscan solución a los problemas bancarios entre EEUU y Cuba
MIMI WHITEFIELD MWHITEFIELD@MIAMIHERALD.COM
02/08/2015 8:26 PM 02/09/2015 5:05 AM

Durante casi un año, las dos misiones diplomáticas cubanas en Estados
Unidos no tuvieron ningún banco. Eso quería decir que carecían de una
cuenta de cheques, necesitaban utilizar dinero en efectivo para pagar
cuentas, y a veces para viajar a Cuba hacía falta maletines llenos de
billetes con que pagar las visas.

El mes pasado en La Habana, durante las conversaciones para la
normalización de relaciones, Josefina Vidal, principal negociadora de
Cuba, dijo que sería difícil abrir las respectivas embajadas si las
misiones diplomáticas cubanas todavía seguían sin un banco y Cuba
permanecía en la lista de EEUU de los países patrocinadores de terrorismo.

Esos son sólo algunos de los complicados problemas que deben resolverse
en tanto Cuba y EEUU tratan de arreglar sus relaciones.

Aunque las regulaciones financieras delimitadas por la Oficina de
Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro en
enero le permitirá a los viajeros estadounidenses usar tarjetas de
crédito y débito en la isla y a los bancos norteamericanos abrir cuentas
en bancos cubanos, aún hay más preguntas que respuestas con respecto a
las nuevas reglas.

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"Hay una gran curiosidad en este punto", dijo David Schwartz, presidente
y jefe ejecutivo de la Asociación Internacional de Banqueros de la
Florida, "pero todavía hay un largo camino que recorrer para entender
bien el significado de estos cambios".

Sin embargo, con el cambio de la política norteamericana hacia Cuba, hay
más urgencia por encontrar una solución al problema, dijo Roberta
Jacobson, asistente del secretario de Estado para Asuntos del Hemisferio
Occidental.

"Es muy importante para el funcionamiento de las embajadas. Hemos estado
tratando de ayudarlos en el asunto y continuaremos trabajando en ello",
le dijo Jacobson al Miami Herald.

El 12 de julio del 2013, M&T Bank, de Buffalo, N.Y., le informó a la
Sección de Intereses de Cuba en Washington que dejaría de encargarse de
las cuentas de las misiones extranjeras y planeaba cerrar las cuentas
tanto de la Sección de Intereses como de la misión cubana en Naciones
Unidas en Nueva York.

M&T le dio a Cuba una extensión mientras buscaba un nuevo banco, pero
las cuentas se cerraron finalmente el 1ro. de marzo del 2014 y el banco
dejó de aceptar cualquier depósito de Cuba el pasado 14 de febrero.
Desde entonces, Cuba no ha podido hallar un banco norteamericano ni
internacional con sucursales en EEUU que se encargue de las cuentas.

Han habido trastornos ocasionales en los servicios consulares mientras
se soluciona el problema y hasta ahora las misiones diplomáticas sólo
pueden aceptar dinero en efectivo para el trámite de pasaportes, gastos
de visa y otros asuntos consulares.

Una de las grandes razones por las que a Cuba le cuesta tanto trabajo
encontrar un banco es su continua presencia en la lista de EEUU de
países que respaldan el terrorismo, estados que se considera han
brindado una y otra vez apoyo a diversos actos de terrorismo internacional.

"Por eso ningún banco quiere correr el riesgo, dijo Fernando Capablanca,
director del grupo Whitecap Consulting Group en Coral Gables.

Cuba ha estado en la lista desde 1982, pero como parte de la política de
Barack Obama para normalizar las relaciones, el Presidente ordenó una
revisión para determinar si Cuba apoya el terrorismo internacional. La
revisión comenzó el pasado 17 de diciembre, el mismo día que se anunció
el cambio de política, y deberá concluir en seis meses.

En su reporte del 2013, el Departamento de Estado dijo que "no había
ninguna indicación de que el gobierno cubano suministrara armas ni
entrenamiento paramilitar a grupos terroristas", pero concluyó que, sin
embargo, el país "sigue dándole refugio a fugitivos buscados en Estados
Unidos".

Capablanca señala que las cuentas personales de los empleados de las
misiones en Washington y Nueva York también han resultado afectadas.

"A un banco podría hacerle falta todo un departamento sólo para manejar
las cuentas cubanas", dijo por su parte Andy Fernández, director de Cuba
Action Team/Financial Services de Holland & Knight. Ello se debe a que
un banco debe monitorear si la actividad subyacente que genera el dinero
que fluye a través de las cuentas se permite bajo el embargo y las
nuevas regulaciones, agregó.

Bajo las nuevas reglas, una aprobación previa por parte de la OFAC ya no
hace falta antes de realizar transacciones financieras con las misiones
cubanas o sus empleados, pero los bancos siguen siendo precavidos.

Muchas de las políticas de cumplimiento, por ejemplo, les prohíben hacer
negocios con ningún país que esté en la lista de terrorismo, donde se
encuentran también Irán, Sudán y Siria, señaló Fernández.

Los bancos que han pasado por alto las prohibiciones de EEUU de hacer
negocios con países sancionados han debido enfrentarse a serias
penalidades. Los bancos extranjeros, como ING, Credit Suisse, Lloyds,
Barclays, y HSBC han tenido que pagar cientos de millones de dólares en
multas a EEUU debido a transacciones con países que aparecen en la
funesta lista.

Entretanto, tanto American Express como MasterCard han dicho que planean
hacer negocios en Cuba bajo las nuevas regulaciones. MasterCard dijo que
dejará de bloquear sus tarjetas emitidas por bancos americanos el 1ro.
de marzo y American Express todavía está trabajando para ultimar los
detalles.

Las MasterCards emitidas por bancos extranjeros ya se aceptan en Cuba,
pero American Express tendrá que crear las condiciones ideales para
poder hacerlo.

Los bancos norteamericanos también deberán decidir si quieren apoyar
transacciones de tarjetas en Cuba. "Debido a la demanda y la presión de
los reguladores federales, no sabemos si los bancos de EEUU se sentirán
cómodos a la hora de procesar transacciones en Cuba", dijo Fernández.

No sólo a los bancos les preocupa las regulaciones federales, sino
también algún tipo de crisis con las regulaciones estatales, que no
tienen nada que ver con Cuba, y que tal vez los hace titubear sobre
hacer o no negocios en Cuba, dijo Augusto Maxwell, director de la
práctica de Cuba del bufete Akerman en Miami.

Después de la crisis financiera, dijo Maxwell, los bancos tienen la
tendencia a concentrarse en los segmentos de negocios que sean más
lucrativos y resulten más familiares.

Aventurarse a ir Cuba podría ser una "pesadilla de los cumplimientos
para un banco, todo ello sin obtener grandes recompensas", dijo Schwartz.

En la actualidad, Schwartz y Fernández dijeron que los bancos están
estudiando las nuevas regulaciones. "Todo el mundo tiene que observar
cuidadosamente cómo evolucionan las regulaciones", dijo Schwartz.

Se espera que la OFAC dé a conocer mayores instrucciones de cómo las
nuevas regulaciones deberían interpretarse, dijo Fernández.

"Me parece que los bancos tomarán una actitud de alerta durante meses
antes de lanzarse al agua", dijo Fernández. Sin embargo, lo que a fin de
cuentas podría impulsarlos a decidirse es si sus usuarios comienzan a
realizar negocios en Cuba bajo las nuevas reglas comerciales.

"Si sus clientes empiezan a hacer negocios en Cuba", dijo, "entonces
ellos serían el conductor".

Source: Buscan solución a los problemas bancarios entre EEUU y Cuba | El
Nuevo Herald El Nuevo Herald -
http://www.elnuevoherald.com/noticias/mundo/america-latina/cuba-es/article9577598.html