Patrimonio a crédito: ¿Qué buscan las nuevas medidas del gobierno cubano?

Patrimonio a crédito: ¿Qué buscan las nuevas medidas del gobierno cubano?

Publicado el Viernes, 22 Febrero 2013 13:49

Por Emilio Morales*



El gobierno cubano ha puesto en marcha una ampliación del acceso de los

trabajadores particulares a los créditos bancarios, que hasta ahora los

ciudadanos solo podían respaldar con dinero.



Las instrucciones 1 y 2/2013 del Banco Central de Cuba y la resolución

80/2013 del Ministerio de Finanzas y Precios dan luz verde para que las

instituciones bancarias permitan a los cubanos -como sucede en otras

latitudes del mundo- presentar activos no monetarios como garantías de

pago, entre ellos joyas, alhajas, prendas preciosas, objetos de valor

cultural (cuadros, piezas de arte), automóviles, bienes agropecuarios,

solares yermos y viviendas de descanso o veraneo. Es decir, un beneficio

extendido para una minoría de la población.



La decisión gubernamental extiende el alcance de algunas opciones

puestas en práctica en diciembre del 2011, cuando comenzó a aplicarse

una nueva política crediticia que favoreció las labores del sector

privado, los agricultores y los ciudadanos de a pie interesados en

construir o mejorar sus viviendas.



Con las medidas del 2011, los beneficiados debían demostrar al banco la

fuente potencial de ingresos que emplearían para pagar el crédito

estatal, lo que implicaba garantías adicionales como depósitos bancarios

del solicitante o de terceras personas, y el compromiso jurídico de un

garante para abonar el monto del préstamo en caso de que el deudor no

pudiera hacerlo.



Comprometiendo al deudor



¿Hacia dónde se enrumba entonces este nuevo paso? Se trata de expandir

las modalidades para ofrecer garantías de pago por parte de los deudores

como parte de la llamada "actualización del modelo económico" que ha

echado a andar Raúl Castro desde su llegada al poder.



A favor, debe reconocerse que las instituciones financieras tratan de

ponerse al día con los procedimientos mundialmente establecidos, pues

hasta ahora sólo aceptaban garantías líquidas para los créditos concedidos.



Las medidas comprenden también la implementación de una estructura de

verificación y control de los bienes negociados como activos, con la

intervención de dependencias del CIMEX y de los bancos. Las

disposiciiones anunciadas aseguran que la certificación del valor de los

bienes que se entreguen al banco en garantía "tomará en cuenta los

precios del mercado".



También las Cooperativas de Créditos y Servicios (CCS) pueden constituir

fondos de garantías y beneficiar a los miembros que soliciten créditos,

según previo acuerdo adoptado internamente con los directivos de la CCS.



Si la deuda se extingue, el banco notificará al registro correspondiente

la cancelación de la inscripción del bien puesto en garantía. Los bancos

custodiarán los bienes otorgados hasta la amortización del crédito y, en

caso de incumplimiento de las obligaciones de pago del deudor, procederá

a la venta de los muebles o inmuebles en custodia.



Entusiasmo oficial



Con entusiasmo, la prensa oficial ha comentado que esta estas medidas

clasifican "como una de esas decisiones que contribuyen a dar

integralidad al proceso de actualización de la economía cubana" y

permiten "ir eliminando progresivamente los obstáculos".



La realidad es que estas resoluciones son limitadas y no acaban de dar

el paso para que las viviendas puedan ser el garante de un crédito. La

vivienda es el mayor patrimonio que tienen hoy día los cubanos después

de 50 años.



En el trasfondo, la medida busca estimular las inversiones en el sector

privado, pero la estructura creada para otorgar los créditos tiene muy

escaso alcance. Es presumible que no se disponen de los recursos

financieros necesarios para otorgar grandes créditos.



Las resoluciones muestra además que hay miedo al riesgo político de

aplicar medidas más profundas. La falta de créditos internacionales para

desarrollar la economía y estimular el crecimiento del sector privado

sigue siendo un obstáculo mayor para el avance de las reformas.



Es por ello que el anuncio de una nueva ley de inversiones despejará

muchas dudas sobre hacia dónde van las reformas de Raúl Castro. Si a los

cubanos residentes en el exterior les permiten invertir en la isla, las

cosas podrían cambiar 180 grados en el tema de los otorgamientos de

créditos y el desarrollo del sector privado. Mientras tanto, seguirán

las resoluciones-parche para intentar estimular el cambio de la economía

nacional.



El quinquenio de la verdad



El desarrollo del sector privado requiere de créditos imprescindibles

para el arranque inicial de cualquier negocio. Educar a los nuevos

empresarios cubanos a cómo adquirir y usar el crédito no son tareas que

se se cumplen convirtiendo a los bancos en una casa de empeño

institucional como pretenden las medidas anunciadas esta semana.



La economía cubana requiere leyes más profundas y flexibles que generen

mayor espacio a las oportunidades del naciente sector privado. Se hace

imprescindible el asesoramiento externo y financiamiento de

instituciones internacionales para impulsar con mayor efectividad y

dinamismo las reformas económicas.



¿Contempla esos próximos pasos el gobierno cubano en su plan de

transformación del modelo económico socialista? Por lo pronto habrá que

esperar la conformación del nuevo Consejo de Estado que se anunciará

este domingo y las directrices que se trazarán para los próximos cinco

años. El 24 de febrero del 2013 no debe anotarse como una fecha más en

la historia reciente del país, pues marcará el comienzo del segundo y

último período para la octogenaria gerentocracia cubana.



¿Estarán nuevamente todos los que están o habrá sangre joven en el

próximo gobierno? ¿Asistiremos en el quinquenio venidero a reformas más

profundas y audaces en la isla?



A partir de este domingo tendremos necesariamente que comenzar a

observar y evaluar los cambios y decretos con mayores expectativas.



*Economista cubano. Ex jefe de planeación estratégica de mercadotecnia

en la corporación CIMEX y autor de los libros Cuba: ¿tránsito silencioso

al capitalismo? y Marketing without Advertising, Brand Preference and

Consumer Choice in Cuba. Es presidente de Havana Consulting Group, en Miami.



http://cafefuerte.com/cuba/noticias-de-cuba/economia-y-negocios/2602-patrimonio-a-credito-que-buscan-las-nuevas-medidas-del-gobierno-cubano